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《中国外汇》2024年第19期

外汇展业改革助力外汇便利化

来源:《中国外汇》2024年第19期

2023年12月29日，国家外汇管理局出台《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）。以《展业办法》为基础的银行外汇业务流程再造，有助于银行提升外汇展业能力，在促进跨境贸易和投融资便利化的同时，有效防控跨境资金流动风险。宁波银行在国家外汇管理局的支持与指导下，以外汇展业全流程管理为着力点，不断完善事前、事中、事后各环节，把握客户尽调、分类、监测等重要节点，持续优化内控制度、系统建设和人员配置，全面落实“防风险与促便利”的目标，为外汇便利化政策落地见效提供了有力支撑。

上下联动  推动外汇展业高效协同

为确保外汇展业的高效运作和风险控制，宁波银行实施总分支（总行、分行、支行）联动的矩阵式管理体系，在总分支各个层级设立专门团队和部门，配备专业的外汇展业管理和执行人员，确保每个环节都有专业人员负责，推动全行外汇展业工作扎实落地。通过搭建总分支联动的管理体系，总行、分行和支行间实现了紧密合作和信息共享，有助于提高业务处理效率、强化风险控制，进而确保银行外汇业务的稳健发展。三者的角色和分工具体如下：

总行作为决策和管理中心，通过设立国际业务部及其下属多个二级部门，对外汇业务进行全面规划和管理。在内部管理层面，总行负责对分行和支行的业务进行指导和监督，确保全行外汇业务运作顺畅。在客户管理方面，总行根据不同客户类型实施差异化的管理策略，通过组建事中审核和事后监测团队，集中处理业务和控制风险。

分行作为连接总行和支行的桥梁，承担着将总行策略落实到具体操作执行层面的重要角色。具体而言，分行的国际业务部通过市场、单证和综合三个团队的协同运转，确保外汇业务的顺利进行。其中，市场团队负责客户管理，单证团队负责业务审核和处理，综合管理团队则负责风险控制和合规性检查。

支行作为银行服务的前线，承担着日常外汇业务服务的重要角色。支行的外汇业务经理负责小规模客户的业务拓展和维护，通过提供个性化的服务和解决方案，满足客户需求。

在搭建上述总分支三级联动管理体系的基础上，宁波银行通过强化岗位资格准入和考核，推动外汇展业深度融入银行日常业务运行，推动提升业务流程的合规性和银行整体的风险管理能力。

在岗位资格准入方面，为确保外汇展业的规范性和专业性，宁波银行要求尽职调查人员、业务审查人员以及合规管理岗位人员均须获得相应的资格认证，以确保客户尽职调查人员具备必要的专业知识和技能，业务审查人员掌握业务审查流程和标准，合规管理岗位人员能够有效履行合规审查职责。

在考核方面，为加强外汇业务的合规管理，宁波银行对管理层和相关业务人员实施了包括外汇合规考核指标在内的评估体系。这一评估体系确保了外汇业务从业人员对合规操作的重视，并通过对执行情况的严格监督，进一步提升业务的合规性。对于未能满足合规要求的个人或团队，宁波银行将依据内部规定进行责任追究，有效保障业务流程的规范性，实现预防和控制风险的目标。

流程革新  助力外汇业务提质增效

宁波银行所服务的客群以中小民营企业为主，外汇合规和反洗钱是国际业务发展面临的突出挑战。为确保合规经营，宁波银行结合监管要求和业务实际，不断探索和优化外汇展业模式，从2017年开始推行“展业尽调五步法”，逐步摆脱凭证列举式的惯性思维，将客户展业尽调作为外汇业务办理的出发点和落脚点，将展业模式由“两头（事前、事后）小、中间（事中）大”向“两头大、中间小”转化。

自启动外汇展业改革以来，宁波银行根据《展业办法》的要求，对客户实施事前、事中、事后的全生命周期管理。在事前准入环节，在原有的展业尽调模型基础上，进一步细化和增加相关要素项。在客户分类上，采用评分制和规则制相组合的方式，通过“机评”和“人评”相结合的方式最终确定客户的外汇合规风险等级。

在事中业务办理环节，宁波银行根据客户外汇合规风险等级，实施差异化的审核措施：对一类客户采取简化审查措施；对二类客户按照“风险为本”和“实质重于形式”的原则审核交易单证；对三类客户采取强化审查措施。此外，宁波银行还会结合不同种类业务的金额和风险等级，实行分级审查。其中，小额、高频、低风险业务以分行审查为主；大额、高风险业务以总行审查为主；对新业务、高风险业务实施总行集审制度，确保业务合规。

在事后监测环节，宁波银行采取现场和非现场“双线并行”模式。现场，通过外汇业务经理和客户经理定期回访，了解企业经营变化情况。非现场，统筹运用模型识别和人工识别进行风险管理。模型识别方面，通过客户智能管理系统建立事后预警模型，依托用户交易行为分析的智能风险引擎，将客户主体及其交易特征与客户准入时的数据标签进行比对分析，并对不同区域、不同主体、不同业务类别设置差异化、个性化的

银行产品-第三方存管

银行产品-第三方存管2023REPORTING第三方存管产品介绍第三方存管业务操作流程第三方存管的风险与防范第三方存管的市场前景与发展趋势银行如何推广第三方存管产品目录CATALOGUE2023PART01第三方存管产品介绍2023REPORTING第三方存管是指银行作为独立第三方，为投资者提供资金和证券的存管服务，确保资金和证券的安全和合规。产品定义银行作为独立的第三方，不涉及客户的交易对手方，确保了存管服务的公正性和独立性。独立性银行通过严格的内部控制和风险管理，保障客户资金和证券的安全。安全性投资者可以通过银行提供的多种渠道进行存管操作，方便快捷。便捷性产品定义与特点股票存管为客户提供股票的存管服务，包括A股、B股等。为客户提供基金的存管服务，包括开放式基金、封闭式基金等。如期货、期权等金融产品的存管服务。投资者可以根据自己的投资需求和风险偏好选择适合自己的第三方存管产品。在选择产品时，应考虑产品的安全性、便捷性、服务质量和费率等因素。基金存管其他金融产品存管产品选择产品类型与选择公正性：银行作为独立的第三方，避免了交易对手方的不公正行为。安全性高：银行具有完善的内部控制和风险管理机制，保障客户资金和证券的安全。便捷的服务网络：银行拥有遍布全国的服务网络，方便客户进行存管操作。适用场景：适用于各类投资者，特别是对资金和证券安全有较高要求的投资者，如个人投资者、机构投资者等。在证券、基金等金融市场进行投资交易时，可以选择使用第三方存管产品来保障自己的资金和证券安全。产品优势与适用场景PART02第三方存管业务操作流程2023REPORTING客户向银行提出申请，并填写相关业务申请表格。银行与客户签订存管协议，明确双方权利义务关系。签约流程银行审核客户资料，确认客户身份和授权委托。客户在银行开立存管账户，并授权银行进行资金监管。资金划转流程客户向存管账户转入资金，或从存管账户转出资金。银行对资金划转进行实时监控，确保资金安全。银行根据客户指令，对存管账户进行相应处理。银行向客户提供划款凭证和交易明细。02030401查询与对账流程客户可通过银行提供的渠道查询存管账户余额和交易记录。银行定期向客户提供对账单，与客户进行账务核对。如果发现账务不符，客户和银行应进行沟通和核实，并尽快解决问题。银行确保客户查询与对账的及时性和准确性。01如果客户需要变更存管账户信息或调整存管业务相关内容，应向银行提出申请。02银行审核客户申请，并按照协议约定进行相应处理。03如果客户需要解约第三方存管业务，应向银行提出申请，并办理相关手续。04银行与客户解除存管协议，并关闭存管账户。业务变更与解约流程PART03第三方存管的风险与防范2023REPORTING123由于第三方存管业务涉及客户资金和证券信息，一旦保管不当或系统安全漏洞，可能导致客户资料泄露。客户资料泄露风险在第三方存管业务中，银行需要保管客户的资金和证券，如果银行内部管理不善或受到外部攻击，可能导致客户资金损失。资金安全风险由于第三方存管业务涉及多个环节和多方参与，可能出现交易差错或信息传递错误，导致客户损失。交易差错风险业务风险第三方存管业务高度依赖技术系统，如果系统出现故障或网络中断，可能导致业务中断或数据丢失。系统故障风险随着互联网技术的发展，网络安全威胁不断增加，第三方存管业务需要加强网络安全防护，防止外部攻击和入侵。网络安全风险第三方存管业务涉及大量客户资金和证券信息，一旦数据泄露或被篡改，可能导致客户损失和银行声誉受损。数据安全风险技术风险第三方存管业务需要遵守多项法律法规和监管要求，如果银行违反相关规定，可能面临法律制裁和经济损失。合规风险第三方存管业务涉及多方参与和复杂的合同关系，如果合同条款不明确或存在漏洞，可能导致银行面临法律纠纷和经济损失。合同风险在第三方存管业务中，如果银行侵犯了客户的合法权益，可能面临客户起诉和赔偿的风险。侵权风险法律风险风险防范措施提高交易差错处理能力银行应建立完善的交易差错处理机制，及时发现和解决交易问题，降低客户损失。完善资金安全措施银行应对客户资金和证券进行全面监控和保护，加强内部管理和系统安全防护。加强客户资料保护银行应建立健全的客户资料保护机制，采用加密技术等手段确保客户信息的安全。加强技术保障银行应加大技术投入，提高系统稳定性和网络安全防护能力。完善法律合规管理银行应加强法律法规和监管要求的学习和遵守，建立健全的法律合规管理体系。PART04第三方存管的市场前景与发展趋势2023REPORTING市场规模随着金融市场的不断发展和投资者的需求增加，第三方存管业务市场规模持续扩大。竞争格局各大银行和证券公司纷纷推出第三方存管业务，市场竞争激烈。监管政策监管部门对第三方存管业务的监管力度逐渐加强，对业务合规性要求更高。市场现状与竞争格局投资者对多元化投资的需求增加，需要更多的金融产品和服务。多元化投资需求投资者对业务的便捷性要求更高，希望通过线上渠道快速完成业务办理。便捷性需求投资者对资金安全保障的需求更加关注，要求银行和证券公司具备更高的风险控制能力。安全保障需求客户需求变化趋势产品创新线上化发展智能化服务风险管理产品创新与发展方向银行和证券公司应积极探索产品创新，推出更多符合投资者需求的金融产品和服务。运用人工智能、大数据等技术提升服务水平，提供更加智能化、个性化的服务体验。加强线上渠道建设，提高业务办理的便捷性和效率，满足客户对线上服务的需求。加强风险管理，提高风险控制能力，保障投资者的资金安全。PART05银行如何推广第三方存管产品2023REPORTING产品定位与目标客户群产品定位第三方存管产品是一种安全、便捷的资产托管解决方案，旨在满足个人和企业客户对于资金管理的需求。目标客户群目标客户主要为有投资需求的个人和企业，特别是对资金安全和增值有较高要求的客户。针对目标客户群，通过广告、邮件、短信等方式进行定向推广。1.定向推广推出新客户优惠、推荐有奖等促销活动，吸引客户尝试第三方存管产品。2.优惠活动产品营销策略与渠道合作伙伴关系：与证券公司、基金公司等金融机构建立合作关系，共同推广产品。产品营销策略与渠道利用银行官网、社交媒体平台进行线上推广。通过银行网点、理财顾问进行线下推广，以及与合作伙伴的联合推广活动。产品营销策略与渠道2.线下渠道1.线上渠道售后服务提供产品咨询、使用指导和投诉处理等服务，确保客户在使用过程中遇到的问题得到及时解决。支持体系建立完善的支持体系，包括电话客服、在线客服和邮件回复等，为客户提供多样化的支持方式。产品售后服务与支持THANKS感谢观看2023REPORTING