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银行外币理财产品升温 投资者意在“跑赢定存”

在银行理财市场火热的背景下，人民币理财产品收益率持续上涨。无独有偶，今年外币理财市场也出现复苏迹象，外币理财产品的发行量和预期收益率都在稳步提升。

《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行发现，外币理财产品近期十分抢镜，其中，美元产品一直都是外币理财产品的主流；此外，之前暂停发售外币理财产品的部分中小型银行、城商行又重新加入到发行队伍中，产品预期收益率最高达3%以上。

外币理财收益率上涨

据本报记者了解，银行发行的外币理财产品主要以保本和非保本两种类型为主，从去年下半年开始，外币理财不仅发行数量增加，收益率也在逐渐上涨，最近不乏有美元产品表现抢眼，部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到了3%以上。

以某股份制银行为例，上周，该行发行了两款保本保证收益型的美元产品，起购金额均为8000美元，投资期限分别为半年和1年，预期年化收益率分别为2.5%和2.6%。而去年上半年，此类型的产品预期收益率仅为1.8%。在收益率上，非保本浮动收益型始终保持领先，该行上周发行的另外三款非保本浮动收益型的美元产品，投资期限分别为198天、3年和5年，预期年化收益率分别为2.8%、3.2%和3.4%。

早在半年以前，记者走访部分中小银行曾发现，部分城商行已经停止发售外币理财产品。近日，记者再次走访发现，部分城商行已经恢复发行外币理财产品，虽然种类单一，只发行美元类产品，但是预期收益率都在2%以上，而且属于保本保证收益型产品。

“为满足持外币客户的投资需求，我行推出了美元结构性存款，起购金额为8000美元，期限为1年，预期收益率为2.2%；下周，我行还将推出一款期限为3个月，起购金额只要1000美元，预期收益率最高为2.5%，保底收益率为0.5%的产品，而且这款产品一般都能达到2.5%的收益”，某城商行的相关人士向记者表示：“目前我们行只有外币存款业务，还没有开展外币理财业务，但是我们行已经在做这方面的准备工作。”

据普益标准统计，2016年12月份——2017年11月份，各商业银行共发行封闭式外币理财产品1724款，较2016年增长近6%。其中预期收益型理财产品1722款，占比99.9%，净值型2款，占比0.01%。

从币种类型上看，美元理财产品共发行1329款，发行数量占比高达77.18%；其次是澳元理财产品和英镑理财产品，占比分别为10.74%和6.85%；发行量最少的为欧元理财产品。收益率上，美元和澳元理财产品平均收益率最高，分别为1.88%和2.02%。

根据普益金融数据平台的数据汇总，发行数量上，国有银行的发行能力最为突出，其次为股份制银行，发行量最少的是外资银行。预期收益率方面，股份制银行和城商行始终处于领先状态，国有行始终一直垫底。

投资者热情升温

外币理财产品发行量的增多，反映的是投资者需求的增加。

“最近一段时间，前来咨询外币理财产品，尤其是美元理财产品的客户数量较前几个月有明显增加”，近日，《证券日报》记者走访北京地区多家银行时，银行工作人员向本报记者表示。

正在办理业务的一位储户告诉本报记者，“我以前也买过外币理财产品，那时候感觉收益率低得几乎感受不到，但是去年下半年，外币理财的收益率在逐渐上涨，1年期外币理财产品的预期收益率比1年期普通定期存款利率高出0.85个点，优势还是很明显的。”

某国有大行支行的客户经理表示，就外币理财来说，绝大多数情况下，都是未来有外币使用需求、银行账户有外币储备的客户来咨询购买，为了让账户中的外币不闲置，这些客户可以通过购买外币理财产品来实现保值增值。另一家国有大行的理财经理也表示，相比于风险比较高的非保本型理财产品，稳健型外币理财产品的优势在于能够在保障本金的情况下盈利，达到规避风险和保值增值的双重效果。对于未来有明确的外币需求的稳健型投资者，持有外汇，并择机购买外币稳健型理财产品，可以获得更多收益。但是，投资者也一定要理性投资，不要盲目配置外币理财产品。

普益标准研究员认为，在人民币国际化的大背景下，稳健型外币理财产品尽管收益率较低，但其能够满足持有外币的投资者的保值需求，后期稳健型美元理财产品发行量有望进一步提升。记者 彭妍

银行产品-第三方存管

银行产品-第三方存管2023REPORTING第三方存管产品介绍第三方存管业务操作流程第三方存管的风险与防范第三方存管的市场前景与发展趋势银行如何推广第三方存管产品目录CATALOGUE2023PART01第三方存管产品介绍2023REPORTING第三方存管是指银行作为独立第三方，为投资者提供资金和证券的存管服务，确保资金和证券的安全和合规。产品定义银行作为独立的第三方，不涉及客户的交易对手方，确保了存管服务的公正性和独立性。独立性银行通过严格的内部控制和风险管理，保障客户资金和证券的安全。安全性投资者可以通过银行提供的多种渠道进行存管操作，方便快捷。便捷性产品定义与特点股票存管为客户提供股票的存管服务，包括A股、B股等。为客户提供基金的存管服务，包括开放式基金、封闭式基金等。如期货、期权等金融产品的存管服务。投资者可以根据自己的投资需求和风险偏好选择适合自己的第三方存管产品。在选择产品时，应考虑产品的安全性、便捷性、服务质量和费率等因素。基金存管其他金融产品存管产品选择产品类型与选择公正性：银行作为独立的第三方，避免了交易对手方的不公正行为。安全性高：银行具有完善的内部控制和风险管理机制，保障客户资金和证券的安全。便捷的服务网络：银行拥有遍布全国的服务网络，方便客户进行存管操作。适用场景：适用于各类投资者，特别是对资金和证券安全有较高要求的投资者，如个人投资者、机构投资者等。在证券、基金等金融市场进行投资交易时，可以选择使用第三方存管产品来保障自己的资金和证券安全。产品优势与适用场景PART02第三方存管业务操作流程2023REPORTING客户向银行提出申请，并填写相关业务申请表格。银行与客户签订存管协议，明确双方权利义务关系。签约流程银行审核客户资料，确认客户身份和授权委托。客户在银行开立存管账户，并授权银行进行资金监管。资金划转流程客户向存管账户转入资金，或从存管账户转出资金。银行对资金划转进行实时监控，确保资金安全。银行根据客户指令，对存管账户进行相应处理。银行向客户提供划款凭证和交易明细。02030401查询与对账流程客户可通过银行提供的渠道查询存管账户余额和交易记录。银行定期向客户提供对账单，与客户进行账务核对。如果发现账务不符，客户和银行应进行沟通和核实，并尽快解决问题。银行确保客户查询与对账的及时性和准确性。01如果客户需要变更存管账户信息或调整存管业务相关内容，应向银行提出申请。02银行审核客户申请，并按照协议约定进行相应处理。03如果客户需要解约第三方存管业务，应向银行提出申请，并办理相关手续。04银行与客户解除存管协议，并关闭存管账户。业务变更与解约流程PART03第三方存管的风险与防范2023REPORTING123由于第三方存管业务涉及客户资金和证券信息，一旦保管不当或系统安全漏洞，可能导致客户资料泄露。客户资料泄露风险在第三方存管业务中，银行需要保管客户的资金和证券，如果银行内部管理不善或受到外部攻击，可能导致客户资金损失。资金安全风险由于第三方存管业务涉及多个环节和多方参与，可能出现交易差错或信息传递错误，导致客户损失。交易差错风险业务风险第三方存管业务高度依赖技术系统，如果系统出现故障或网络中断，可能导致业务中断或数据丢失。系统故障风险随着互联网技术的发展，网络安全威胁不断增加，第三方存管业务需要加强网络安全防护，防止外部攻击和入侵。网络安全风险第三方存管业务涉及大量客户资金和证券信息，一旦数据泄露或被篡改，可能导致客户损失和银行声誉受损。数据安全风险技术风险第三方存管业务需要遵守多项法律法规和监管要求，如果银行违反相关规定，可能面临法律制裁和经济损失。合规风险第三方存管业务涉及多方参与和复杂的合同关系，如果合同条款不明确或存在漏洞，可能导致银行面临法律纠纷和经济损失。合同风险在第三方存管业务中，如果银行侵犯了客户的合法权益，可能面临客户起诉和赔偿的风险。侵权风险法律风险风险防范措施提高交易差错处理能力银行应建立完善的交易差错处理机制，及时发现和解决交易问题，降低客户损失。完善资金安全措施银行应对客户资金和证券进行全面监控和保护，加强内部管理和系统安全防护。加强客户资料保护银行应建立健全的客户资料保护机制，采用加密技术等手段确保客户信息的安全。加强技术保障银行应加大技术投入，提高系统稳定性和网络安全防护能力。完善法律合规管理银行应加强法律法规和监管要求的学习和遵守，建立健全的法律合规管理体系。PART04第三方存管的市场前景与发展趋势2023REPORTING市场规模随着金融市场的不断发展和投资者的需求增加，第三方存管业务市场规模持续扩大。竞争格局各大银行和证券公司纷纷推出第三方存管业务，市场竞争激烈。监管政策监管部门对第三方存管业务的监管力度逐渐加强，对业务合规性要求更高。市场现状与竞争格局投资者对多元化投资的需求增加，需要更多的金融产品和服务。多元化投资需求投资者对业务的便捷性要求更高，希望通过线上渠道快速完成业务办理。便捷性需求投资者对资金安全保障的需求更加关注，要求银行和证券公司具备更高的风险控制能力。安全保障需求客户需求变化趋势产品创新线上化发展智能化服务风险管理产品创新与发展方向银行和证券公司应积极探索产品创新，推出更多符合投资者需求的金融产品和服务。运用人工智能、大数据等技术提升服务水平，提供更加智能化、个性化的服务体验。加强线上渠道建设，提高业务办理的便捷性和效率，满足客户对线上服务的需求。加强风险管理，提高风险控制能力，保障投资者的资金安全。PART05银行如何推广第三方存管产品2023REPORTING产品定位与目标客户群产品定位第三方存管产品是一种安全、便捷的资产托管解决方案，旨在满足个人和企业客户对于资金管理的需求。目标客户群目标客户主要为有投资需求的个人和企业，特别是对资金安全和增值有较高要求的客户。针对目标客户群，通过广告、邮件、短信等方式进行定向推广。1.定向推广推出新客户优惠、推荐有奖等促销活动，吸引客户尝试第三方存管产品。2.优惠活动产品营销策略与渠道合作伙伴关系：与证券公司、基金公司等金融机构建立合作关系，共同推广产品。产品营销策略与渠道利用银行官网、社交媒体平台进行线上推广。通过银行网点、理财顾问进行线下推广，以及与合作伙伴的联合推广活动。产品营销策略与渠道2.线下渠道1.线上渠道售后服务提供产品咨询、使用指导和投诉处理等服务，确保客户在使用过程中遇到的问题得到及时解决。支持体系建立完善的支持体系，包括电话客服、在线客服和邮件回复等，为客户提供多样化的支持方式。产品售后服务与支持THANKS感谢观看2023REPORTING