Tag: 出境游

人民币破7不敢出境游了？教你如何换汇最省钱

十一长假即将来临，出境旅游成为很多人的假期选择，而出境游的必备步骤之一是外币兑换。今年8月份以来，在岸、离岸人民币对美元汇率双双“破7”，不少人不免担心出境旅行成本是否会上升。事实上，无论出境游的目的地是哪里，如何换汇都是需要提前考虑的问题，避免麻烦和损失。

如何换汇最划算？有哪些方便快捷的换汇方式？记者梳理了换汇详细攻略，全是干货！

如何换汇？

银行网点服务全，互联网平台更方便

现在境外旅游消费一般主要通过信用卡，不过在部分国家和地区，或者部分消费场景，可能不支持信用卡刷卡，就需要提前准备外汇现金。国庆期间打算去日本旅行的小张对记者表示，“准备主要刷信用卡，不能刷卡的地方用现金。”她了解到日本的交通卡充值，还有一些小的餐饮店、礼品店等不能刷信用卡，因此提前去银行换了一些日元。

目前我国对个人购汇实行便利化额度管理，每人每年等值5万美元额度。需要注意的是，长期以来公众对此规定存在误区，认为每人每年只能购汇5万美元。实际上，5万美元并不是结汇和购汇的限额，只是便利化的限额，在此额度内可以直接凭身份证件办理，超过5万美元，可以凭有交易额的真实性证明材料进行办理。

目前最主要的换汇方式有两种，一种是通过银行换汇，另一种是通过互联网换汇平台换汇。银行换汇的优势在于服务更加全面，既可兑换整额面值也可兑换小额零钱，既可将外汇存入账户也可提取外汇现钞。而互联网平台换汇的优势在于方便快捷，服务时间较长，有多种支付方式选择，并且经常有一些优惠活动。

在银行换汇，目前大部分银行换汇既可以去银行网点办理，也可以在手机银行app上办理。农行北京某支行客户经理对记者表示，去银行网点办理需要携带银行卡、身份证等证件，在个人年度便利化购汇额度之内的可直接办理。如果是小额零钱兑换需要预约。个人所购外汇可以存入本人境内外汇账户、汇出境外，也可以提取外币现钞。

手机银行app换汇操作也不复杂，客户只需填写《个人购汇申请书》，其中包括预计用汇时间、购汇用途、目的地国家、预计停留期限等信息，即可申请购汇。可选币种包括美元、欧元、英镑、港币、日元等主要货币，手机上显示实时参考汇率。不过，在手机银行app上只可办理年度总额内业务，超过额度的需要到网点办理。

在互联网平台换汇，以携程外币兑换平台为例，兑换流程仅需三步，填写订单、网上支付、网点取钞。消费者可选择取钞城市和网点、取钞时间，输入需要兑换的外币金额，并完成支付，即可到指定地点取钞，支付方式可选择储蓄卡、微信支付或者支付宝。不过，在携程上换汇只可以提取外币现钞，无法直接将外汇存入银行账户。

携程只提供整百面值外币兑换，不支持小面额零钱兑换，携程另外提供了小费包和零钱包，但不以市场汇率兑换，而是单独定价打包出售，例如美元小费包每份含12张1美元纸币，售价95元人民币，按目前人民币汇率12美元约相当于86元人民币。另外，携程只能提供5万美元便利化额度之内的换汇服务，超过额度只能去银行网点办理。

除此之外，携程客服表示，如果要在两天之内换汇，需支付15元的加急费用，另外加急订单的汇率也会相对上浮。例如27日记者在携程平台上预约当日兑换美元，汇率显示在7.22左右，而今日人民币对美元中间价为7.07，各家银行外汇牌价钞卖价约在7.14-7.15左右。

消费者需注意的是，在互联网平台换汇要选择个人本外币兑换特许业务经营机构。

何时换汇最划算？

可选合适时间锁定汇率

一般汇率每天实时变动，银行外汇兑换挂牌价是根据央行公布的中间价和国际外汇市场行情确定的。欲出境旅游的消费者，可以关注每天的外汇市场行情，选择换汇时点，节省一定成本。

打算去日本的小张，在换汇时人民币对日元汇率约在15.1-15.2之间，小张总共换了10万日元，花了6500多元人民币。这是人民币对日元汇率在本月有小幅回升的结果，若她在8月下旬14.7左右的低点换汇，10万日元需花约6800元人民币。

另一位打算去美国的游客则没有这么幸运。小肖在上半年就计划好了国庆去美国旅游，但他没有提早换汇。“一开始没那么着急换汇，8月份人民币破7之后想等回到7以下再换，结果一直都在7以上，所以就还是在9月中旬换了。”他共换了2000美元，花了14000多人民币。与6、7月份时6.8左右的汇率相比，2000美元对应人民币的差价约在三四百元左右。

小肖表示，去美国需要美元现金的地方也不多，所以人民币汇率下跌影响不是很大。他预订了一个定制旅游套餐，其中包含交通、食宿、门票等费用，大部分是可以在国内用人民币预先支付的。“现在已经付得差不多了，去那边也可以刷卡，现金就是用来付小费，或者预备着不能刷卡的地方用，估计2000美元还能剩下。”

另外，还有很多银行和金融机构推出了境外消费优惠活动，包括跨境支付消费返现、部分打折等。例如，银联联合工行、农行、交行等多家银行推出跨境返现卡，境外2700万线下商户和线上指定商户每笔消费均返现1%，最高每年返现12000元，还有部分国家的餐饮、购物等优惠活动。部分银行的返现额度较高，例如兴业银行白金信用卡，境外刷卡最高返现10%，韩国最高返现30%；浦发银行白金信用卡在满足条件下最高可享受31%的刷卡金回馈。

还有一些银行与互联网旅行平台合作推出优惠活动，例如携程外币兑换平台针对不同国家和商户推出消费满额立减、打折等活动。

与外汇汇率1%-2%左右的变动相比，这些优惠活动基本可以填补上汇率的差价。

招商银行全币种信用卡有多好？五大福利畅享境外游！

十一黄金周即将到来，大家是不是都考虑来一次出境游呢？今天马蜂保信用卡小编就为大家带来一张出境游的神卡——招商银行全币种信用卡。

福利1 新户首刷礼

价值580元新秀丽旅行包

即日起至2018年9月30日(含)，凡核发招商银行VISA全币种信用卡的新户主卡持卡人，在卡片核发的次两个自然月内用卡达标，即可前往掌上生活领取价值580元新秀丽旅行包一个或1000招商银行信用卡积分。

福利2 全球任意外币消费 0外汇兑换费

无论何时、何地、使用何种外币，持该卡消费或取现将免收1.5%外汇兑换手续费，让您的消费更加得心应手。

福利3 有效期内无附加条件免年费

持该卡在卡片有效期内，无任何附加消费条件，将免收您的信用卡年费。

福利4 赠送高额旅行保险

您只要持该卡全额购买本人机票或支付80%及以上的本人旅游团费，无需办理任何手续及支付任何费用，可免费获赠旅行不便险以及最高200万航空意外险，给您最超值的旅行保障。

福利5 尊享国际一线酒店

免费双早，住3付2礼遇

即日起至2018年12月31日，visa联合多家一线国际品牌酒店，为该卡持卡人提供超值住3付2，住4付3礼遇。

合作酒店品牌包括香格里拉酒店集团、悦榕庄酒店和度假村、W酒店、瑞吉酒店等。

一张信用卡5大福利，有出行计划的朋友们千万不要错过这张信用卡！

“汇率省了费用超了” 出境刷卡有哪些门道？

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海 北京报道

“原以为薅了汇率的羊毛，然而一看账单还是多花钱了……”日元暴跌之下，很多游客分享着攻略前去扫货。而在社交平台上，多个博主吐槽在境外刷卡被多扣费的遭遇。

一位不愿具名的业内人士向《中国经营报》记者称：“这种情况广泛存在，受到运营成本、系统对接等多因素影响，目前国内大部分发卡行没有推出多种货币结算功能，通常还是以美元为主。另外，每家银行汇率结算时点不同，有的是按照信用卡入账时的汇率，有的是按照信用卡出账时的汇率，这也会造成消费者付账单时体感的差异。”

随着中高考结束和暑假来临，出境游需求大涨。对于消费者而言，要选择合适的借记卡、信用卡，了解费用政策，在省钱的同时更要保障资金安全。

“隐秘”的货币转换费

“我在日本买东西都是用Visa卡，回来一看汇率不对了。问了才知道，刷卡后需要先将日元转换成美元，再转换成人民币，购买时点的汇率和结算汇率不同，并且还有货币转换手续费。”上海的吴女士说道。

北京的张女士也表示：“在日本买了手链，刷的是日元，入账金额是美元，最后出账账单再由美元转人民币。虽然号称零货币转换费，但还是存在差价。按照最后价格，一条手链亏了200多元。”

记者采访了解到，双币卡以“人民币+美元”居多，这也意味着，持卡人如果去非美元使用国家刷卡消费，还需支付一定的货币转换费。信用卡行业研究专家葛亮告诉记者，Visa和万事达卡都是以美元为稳定货币，消费的时候是日元转成美元刷卡，按美元记录，信用卡出账后，如果用的是人民币还信用卡账单，还需要将人民币汇兑成美元还款。

银联国际相关人员指出，目前中国大陆地区的双币卡产品主要指银联与其他卡组织合作发行的双标卡。此类卡片一般支持两种结算货币，如：人民币及美元等。在日本等部分市场，根据商户具体情况，持卡人可选择交易通过银联或其他卡组织进行结算。通过银联结算时，当地货币将直接转换为人民币入账；通过其他卡组织网络结算时，使用卡片支持的2种结算币种以外的货币作为交易货币，则需先将本地交易货币转换为美元，后续持卡人再用人民币购汇还款，相当于进行了2次货币转换，可能会给持卡人带来额外费用。

招商银行（600036.SH）信用卡相关业务负责人表示，在境外刷卡消费发生刷卡货币和入账货币不一致的情况时，可能会产生较高的货币兑换手续费。针对用户的这一痛点，该行于2013年发行了全币种国际信用卡，开启“一卡全币”时代，持卡人去任何国家，使用任意货币消费，都能使用人民币还款，同时享受零货币兑换手续费。

招商银行信用卡相关业务负责人认为，如果带有银联标识的信用卡前往日本旅行，可以选择银联支付网络覆盖的日本商户进行消费；如果是万事达一芯双应用卡，可以选择万事达支付网络覆盖的商户；在不清楚目的地商户具体支持哪些支付线路的情况下，可选择携带双币卡、全币种卡等。

银联国际相关人员在接受记者采访时表示，中国游客去日本购买东西，推荐使用银联单标借记卡或信用卡，优势体现在以下几个方面：

在受理体验方面，日本市场全部ATM、 80%的商户POS终端可受理银联卡，广泛覆盖中国游客热门目的地。2024年以来，银联国际重点针对中国持卡人刚性用卡场景优化了支付体验。同时，中国持卡人到访较为集中的重点商圈百货、旅游景点等均已开通银联卡受理。以交通场景为例，福冈、神户等主要旅游城市还可“拍”卡直接入闸地铁，使用云闪付App支付打车费等。此外，当前日本现金交易比重仍较高，中国游客仍有提取现金的需求，使用信用卡取现将产生较高的手续费成本，建议中国游客携带银联借记卡在当地取现。

在使用成本及体验方面，相比双标卡等产品，使用单标银联卡可直接通过人民币入账、用人民币还款、免收货币转换费。在提升用卡体验的同时，有效降低消费成本。

中国银联发布的《中国银行卡产业发展报告（2023）》显示，在市场需求和技术演进的共同驱动下，大数据、人工智能、物联网、云计算等技术与行业应用深度融合，促进金融产品和服务持续优化升级。2022年，银联线下受理网络已覆盖全球181个国家和地区，境外商户数达3800万家；线上支付服务拓展至境外200多个国家和地区的2200万线上商户。

另外，在账单管理上，银联国际相关人员指出，银联提供人民币对账、人民币消费通知，账单直接以人民币显示，方便持卡人核对消费记录，在减少多次换汇汇兑损失及手续费损失的同时，避免多次汇率转换带来的账单混乱。

银行推出境外消费返现活动

去德国看欧洲杯、到东南亚游海岛、赴非洲拍动物……随着假期模式开启，出境游热度大增。

同程旅行平台数据显示，今年暑期，中国游客出行半径明显扩大，整体国际机票均价较去年同期上涨33%。其中，欧洲旅游热度较去年更是有较大幅度上升，尤其是举办欧洲杯的德国和奥运会的法国增幅最大。7月份，中国游客飞往巴黎的机票预订热度较去年同期增长70%，巴黎奥运会期间前往法国的跟团游预订热度同比上涨了225%。

中国旅游研究院发布的《中国出境旅游发展报告（2023—2024）》显示，预测今年中国出境旅游人数为1.30亿人次。其中，中国游客出境游的意愿更加多元，一些新兴旅游目的地逐渐进入游客视野。受访者中，超过四分之一的游客有意愿前往欧美进行旅游，其次为东南亚。中国游客的出境选择也更为多元化，欧洲、北美洲、非洲等占比提升，亚洲国家和地区仍然位列榜首。

针对爆发的跨境消费服务需求，国内多家银行信用卡推出了境外消费笔笔返现活动。

比如，招商银行信用卡2024年暑期档推出“非常境外游”活动，为持卡人提供“免费领320元汇率补贴”的优惠；建设银行信用卡推出了刷龙卡Visa畅享MUSE卡，境外消费笔笔1%返现，欧洲大牌至高10%返现。

北京的王先生告诉记者：“去日本旅游，买小件主要用微信和支付宝扫码，很方便。买大件会考虑刷卡，因为银行有一些境外返现优惠。”

葛亮分析称：“一般在境外游旺季如7月、8月，部分银行信用卡在临时提额、促消费返点方面都会有专项活动，这跟用户在境外游的频率有关，可以优选布局机票/当地商户折扣等专项权益的信用卡。”

值得注意的是，在推出优惠活动的同时，银行也在积极降费。6月18日，中国支付清算协会发布一项倡议，旨在指导收单机构在境外银行卡刷卡手续费方面进行降费工作，以降低外卡受理成本。倡议中指出，收单机构应遵循“支付为民”的理念，自国际卡组织外卡费率优惠事项发布实施之日起，确保费率优惠能够完全传递至商户。

倡议还明确要求，收单机构及其外包服务机构不得通过任何方式截留外卡手续费优惠，包括但不限于明降暗升、转嫁成本等行为，以避免变相提高费率。此外，收单机构需要根据相关监管政策和行业自律要求，加强与商户的沟通，并确保信息的透明披露。

在用卡安全方面，上述招商银行信用卡相关业务负责人建议：一是在刷卡时将卡片保持在本人视线范围内，并关注银行通过各渠道推送的交易信息是否存在异常；二是不要将信用卡交给他人使用，更不要将卡片信息及个人信息告知他人；三是如在ATM机取款，输入密码时要用手或身体进行遮挡，打印取款凭条尽量撕碎，避免卡面信息泄露；四是如果发现卡片丢失或遭遇盗刷，要第一时间联系银行挂失或冻结。

万事达卡方面告诉记者，该组织通过三种方式判断交易真实性：一是大数据检测，利用万事达卡全球网络的大数据资源进行网络级监测，识别发卡行或交易处理商系统遭到的网络攻击；二是人工智能，利用神经网络技术构建网络级实时交易评分模型，并引入AI技术推出智能决策解决方案；三是生物识别，通过用户的行为生物特征和智能设备使用方式来判断其是否为自然人行为或是否为持卡人本人操作。