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银行推出“全币种”信用卡 境外消费无限货币转换

如今，跨境旅游、海淘族队伍不断庞大。很多持卡人都知道，跨境刷信用卡消费、取现都可能产生各种费用，若是在非美元交易的国家，还可能因为货币汇兑而出现1%-1.5%的转换手续费。但如果选对了信用卡，就能节省这些费用了。记者了解到，近期中行、工行、建行、招行、光大、民生等纷纷推出“全币种”信用卡概念，使持卡人在境外刷卡、海淘时可避免被收取货币转换费。据《南宁晚报》

多家银行推“多币种”信用卡

“老公，我们下个月要去美国旅游了，手里的这张信用卡是用人民币结算的，手续费贵喔。”市民张小姐张罗下个月蜜月旅行要准备的东西，不禁想到刷卡这个问题。“笨笨，你不懂现在银行有多币种信用卡啊？能省一笔钱呢。”听到老公这么说，张小姐立马致电在银行工作的闺蜜了解。

近年来，中国出境游火爆，而境外消费总会和货币打交道。如果当地流通货币非美元，那么刷卡有可能会产生相应的货币转换费。不过，近期多家银行推出的“全币种”信用卡，能让货币转换费的烦恼迎刃而解。

去年8月，工行推出多币种卡，万事达多币种信用卡，可以满足持卡人刷卡支付10个币种的需求，包括旅行者最常使用的美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元。此外，中行联合国际卡组织VISA公司也推出了长城“全币种”国际芯片卡，无论客户在世界何处持卡进行的外币交易，都可自动转换为人民币入账，客户只需轻松归还人民币欠款，免除繁琐的购汇手续。农行和建行也发行了悠游世界信用卡、全球支付信用卡。近日，招商银行也联手VISA发行全币种国际信用卡。

“多币种信用卡能在外币交易过程中实现自动购汇，交易产生的金额以人民币入账。持卡人还款时直接支付人民币，且货币转换时没有外汇兑换手续费。持卡人的境外支付成本下降，后续还款也更便利。”工作人员林迈介绍。

每笔可省1.5%货币转换费

多币种信用卡和普通的双币信用卡相比，最大的优势是什么呢？那就是可以节省一笔货币转换费用。

据了解，对于传统的双币信用卡而言，持卡人在境外刷卡消费发生刷卡货币和入账货币不一致的情况时，将会产生1.5%的货币兑换手续费。而这一币种转换所带来的收费将被“多币种”信用卡打破。记者算了一笔账，如果使用一般的人民币—美元双币卡在欧洲刷卡消费1000欧元，那么就要支付15欧元，按照昨日欧元/人民币汇率8.273的标准计算，相当于要多花人民币124.10元。

“不管在境外以什么币种结算，银行都会以当时汇率折算成相应的人民币金额入账，客户回来后只要还人民币账户即可。而如果客户去的不是以美元或者欧元结算的国家和地区，按照原来传统双币卡的做法，那么客户这笔消费先由当地币种折算成美元入账，客户回国后再以人民币购美元还款。这中间就产生了一定的货币兑换费，一般货币转换费为交易金额的1.5%左右。”林迈说道，多币种信用卡支持多种币种消费免货币转换费，省钱的优势还是比较明显的。

配套增值服务各有千秋

尽管都是多币种卡，但各家银行的多币种卡还是各有特色。建行的全球支付卡还提供一些特别附加值。持卡人刷卡购机票附赠500万元航空意外险以及最高3000元航班和行李延误险，如挂失前48小时内失卡可获2万元保障金额。如果你是常“在云端”的商务人士，农行金穗悠游世界卡和招行全币种国际支付卡可以满足你的更多需求。农行与境内高尔夫球场、机场、航空公司、喜达屋酒店集团合作，持卡人打高尔夫球、出入机场或入住酒店都将享受优惠。同时，持卡人还能得到更多人文关怀，用户将长期享受24小时环球医疗救助。招行则能在海外200多个国家和地区继续为用户提供消费优惠，并开通境外挂失取现“绿色通道”。

银行如何进行外汇风险管理？

在全球经济一体化的大背景下，银行开展外汇业务时面临着诸多风险，有效管理外汇风险对于银行的稳定运营至关重要。

银行首先会进行风险识别与评估。这一过程要求银行对各类外汇风险有清晰的认知。外汇风险主要包括交易风险、折算风险和经济风险。交易风险是指在以外币计价的交易中，由于汇率波动而引起应收资产与应付债务价值变化的风险；折算风险是指企业在将外币财务报表折算为本币时，因汇率变动而产生的账面损益；经济风险则是指由于未预期到的汇率变动，使银行未来现金流量的现值发生变化的可能性。银行需要采用多种方法来评估这些风险，例如敏感性分析、VaR（风险价值）模型等。敏感性分析通过衡量汇率变动对银行资产、负债和收入的影响程度，确定风险敞口；VaR模型则是在一定的置信水平和持有期内，估计银行可能面临的最大损失。

为了有效管理外汇风险，银行会采取多种风险控制策略。一是限额管理，银行会设定各类外汇交易的限额，包括交易限额、止损限额等。交易限额规定了银行在一定时期内可以进行的外汇交易的最大规模，以控制风险暴露；止损限额则是当外汇交易损失达到一定程度时，强制平仓以避免进一步损失。二是资产负债匹配，银行会尽量使外汇资产和负债的期限、币种相匹配，减少因汇率变动导致的资产负债失衡。例如，如果银行有一笔美元贷款，它会相应地增加美元存款或其他美元资产，以降低汇率波动对资产负债表的影响。

银行还会利用金融衍生品进行套期保值。常见的金融衍生品包括外汇远期合约、外汇期货合约、外汇期权合约和外汇互换合约等。以下是这些衍生品的简单介绍：

金融衍生品特点

外汇远期合约

双方约定在未来某一特定日期，按照约定的汇率买卖一定金额的外汇。它可以帮助银行锁定未来的汇率，避免汇率波动风险。

外汇期货合约

标准化的外汇远期合约，在交易所内进行交易。具有流动性强、交易成本低等优点。

外汇期权合约

赋予期权买方在未来某一特定日期或之前，以约定的汇率买入或卖出一定金额外汇的权利，但不承担必须执行的义务。期权合约为银行提供了更大的灵活性，可以根据市场情况选择是否行使权利。

外汇互换合约

双方约定在一定期限内，交换不同币种的本金和利息支付。通过外汇互换，银行可以调整资产负债的币种结构，降低汇率和利率风险。

此外，银行还需要建立完善的风险管理体系。这包括健全的内部控制制度、有效的风险监测和预警机制以及专业的风险管理团队。内部控制制度可以确保银行的外汇业务操作符合规定，防范内部欺诈和违规行为；风险监测和预警机制能够及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行处理；专业的风险管理团队则具备丰富的外汇风险管理经验和专业知识，能够制定合理的风险管理策略。

本文由AI算法生成，仅作参考，不涉投资建议，使用风险自担

如何兑换外币费用最低

1：选对时机

各国汇率每分、每秒、每毫秒都在变化，在人民币兑外汇汇率高的时候换汇最合适。拿留学生为例，每年春节以后是第一波国外高校招生和开学的高峰期，也就是第一轮的换汇热，7月是第二轮的换汇热，但这个时候，往往是人民币兑外币汇率比较低的时候，并不是我们所说的换汇最佳时期。错开这些换汇高峰期，往往能省更多钱。

举个例子：

2013年澳元在经历一波涨势之后开始下滑，到8、9月跌至谷底，但是仅仅10、11两个月，也就是第二轮换汇热其间，就向上反弹了9%，如果在今年2月澳元跌至谷底5.25的时候换汇，能帮你省出近一年的学费。

2：选对银行

各家银行外汇汇率是不同的，因为各家银行的汇率是根据中国外汇交易中心给出的基准价，加上自家规定的交易点差计算出来的，每个银行规定的交易点差有所不同，这些点差就作为银行自己的盈利，因此，换汇要率比三家，换汇前可在各大银行官网上先查询比价。

3：选对地点

如果错过了在国内换汇，持有人民币的你也可以在境外换汇，机场、酒店大都提供换汇服务。只是国外的汇率有可能比国内高5%，甚至10%以上。2014年10月，旺财去斯里兰卡旅游，当时美元兑人民币在国内的汇率是6.14，科隆坡机场6.21，机场免税店6.34，南部酒店6.25，英国伦敦希思罗机场汇率更高达6.97，坑爹啊，可见不同地点零售换汇的汇率差别非常大。所以，换汇一定是先国内再国外，国外的机场酒店都很贵。

4：“点差优惠”省更多

现在很多银行为了吸引客户来换汇，都提供了诸多优惠，比如光大银行在国内开通网银换汇功能的时候，就曾为使用网银换汇的客户提供点差优惠，换汇金额2万到4万美元，还能拿到小礼物。2013年7月至9月，工商银行北京分行推出的留学换汇优惠活动，无论金额大小都可以享受点差优惠，优惠的币种包括美元、英镑、港币、日元、加元、澳元、欧元七种。

什么是“点差优惠”：

结汇，就是把手里的外汇去银行换成人民币，对于银行来说是买入外汇，用买入价，如果点差优惠20个，按美元算，682.43就是682.63，也就是100美元拿去，拿回来682.63元人民币。

5：选对方式

目前银行提供的换汇方式，以电汇、票汇、信用卡和旅行支票为主，到底哪家强？咱们来看下：电汇安全快捷但除了手续费还要支付电报费150元；票汇只收手续费但汇款速度较慢；直接携带外汇危险且额度也有限制。因此，留学的话应先换部分外汇现金傍身，再开账户票汇。