《跨境金融业务手册—其他机构业务》202409 一、国际收支

《跨境金融业务手册—其他机构业务》202409 一、国际收支

一、国际收支

( 一 ) 个人本外币兑换特许机构申请经营批发调钞业务核准

问：相关业务的办理依据和提交材料是什么？

答：1.办理依据：

( 1 ) 《国家外汇管理局关于修订〈个人本外币兑换特许业务 试点管理办法〉的通知》(汇发〔2020〕6 号)；

(2)《国家外汇管理局行政许可实施办法》(国家外汇管理 局公告 2021 年第 1 号)。

2.提交材料：

( 1 ) 营业执照(统一社会信用代码证) 原件或加盖公章的 复印件 1 份；

(2) 申请报告原件 1 份；

(3) 取得在全国范围内经营个人兑换业务资格 2  年以上， 所辖兑换特许机构在不少于 3 个外汇分局辖内经营个人兑换业务 的证明材料原件 1 份；

(4) 自身及所辖兑换特许机构近 2  年内经营状况良好，且 未被外汇局和其他监管机构处罚的声明原件 1 份；

(5) 在申请之日前 12 个月内办理个人兑换业务金额不少于 等值 4000 万美元的证明材料原件 1 份；

( 6)具有适合经营批发调钞业务的设施、办理系统及管理 制度的说明材料原件 1 份；

(7)《个人本外币兑换特许业务经营承诺书》原件 1 份。

(二) 境内非金融机构申请在注册地省级分局和计划单列市分局辖内经营个人兑换业务进入筹备期审批

问：相关业务的办理依据和提交材料是什么？

答：1.办理依据：

( 1 )《国家外汇管理局关于修订〈个人本外币兑换特许业务 试点管理办法〉的通知》(汇发〔2020〕6 号)；

(2)《国家外汇管理局行政许可实施办法》(国家外汇管理 局公告 2021 年第 1 号)。

2.提交材料：

( 1 )营业执照(统一社会信用代码证)原件或加盖公章的 复印件 1 份；

(2) 申请报告原件 1 份；

(3)拥有 10% (含) 以上的股权或控制权的机构与自然人， 以及主要受益所有人的资信状况良好，且无犯罪记录的说明材料 原件 1 份；

(4)主要管理人员、业务人员资信状况良好，无犯罪记录， 具有相关业务工作经验，熟悉个人外汇业务管理政策的说明材料 原件 1 份；

(5) 经营外币代兑业务 6 个月以上，在申请前 6 个月内办 理代兑业务达到业务准入最低兑换笔数和兑换金额标准的证明 材料原件 1 份；

(6)经营代兑业务期间未被外汇局和其他监管机构处罚的 声明原件 1 份。

(三) 境内非金融机构申请在注册地省级分局和计划单列市分局辖内开办个人兑换业务审批

问：相关业务的办理依据和提交材料是什么？

答：1.办理依据：

( 1 ) 《国家外汇管理局关于修订〈个人本外币兑换特许业务 试点管理办法〉的通知》(汇发〔2020〕6 号)；

( 2 ) 《国家外汇管理局行政许可实施办法》(国家外汇管理 局公告 2021 年第 1 号)。

2.提交材料：

( 1 ) 营业执照(统一社会信用代码证) 原件或加盖公章的 复印件 1 份；

(2) 申请报告原件 1 份；

( 3 ) 适合经营兑换特许业务的场所及其他设施的说明材料；

(4) 兑换业务操作系统说明材料；

( 5 ) 业务管理制度；

( 6 ) 兑换业务操作系统满足以接口模式接入个人外汇系统 技术条件的证明材料原件 1 份；

(7) 《个人本外币兑换特许业务经营承诺书》原件 1 份。

(四) 境内非金融机构申请在全国范围内开办个人兑换业务审批

问：相关业务的办理依据和提交材料是什么？

答：1.办理依据：

( 1 ) 《国家外汇管理局关于修订〈个人本外币兑换特许业务 试点管理办法〉的通知》(汇发〔2020〕6 号)；

( 2 ) 《国家外汇管理局行政许可实施办法》(国家外汇管理 局公告 2021 年第 1 号)。

2.提交材料：

( 1 ) 营业执照(统一社会信用代码证) 原件或加盖公章的 复印件 1 份；

(2) 申请报告原件 1 份；

( 3 ) 取得在注册地外汇分局辖内经营个人兑换业务资格 2 年以上，且拥有不少于 5 家获准经营个人兑换业务的分支机构的 证明材料原件 1 份；

(4) 自身及所辖兑换特许机构近 2  年内经营状况良好，且 未被外汇局和其他监管机构处罚的声明原件 1 份；

( 5 ) 在申请之日前 12 个月内办理个人兑换业务金额不少于等值2000  万美元的证明材料，包括上一年度经会计师事务所审计的个人兑换业务财务会计报告原件1 份；

( 6 ) 具备统一会计核算，集中管理营运资金、备付金， 及 时准确报送数据等能力，能实时监控所辖兑换特许机构业务办理 情况的说明材料原件 1 份；

(7) 《个人本外币兑换特许业务经营承诺书》原件 1 份。

(五) 境内非金融机构分支机构申请开办个人兑换业务审批

问：相关业务的办理依据和提交材料是什么？

答：1.办理依据：

( 1 ) 《国家外汇管理局关于修订〈个人本外币兑换特许业务 试点管理办法〉的通知》(汇发〔2020〕6 号)；

( 2 ) 《国家外汇管理局行政许可实施办法》(国家外汇管理 局公告2021 年第 1 号)。

2.提交材料：

( 1 ) 营业执照(统一社会信用代码证) 原件或加盖公章的 复印件 1 份；

(2) 申请报告原件 1 份；

( 3 ) 境内非金融机构同意该分支机构经营个人兑换业务的 授权文件原件 1 份；

(4) 境内非金融机构及所辖兑换特许机构近 2  年内经营状 况良好， 且未被外汇局和其他监管机构处罚的声明原件 1 份；

( 5 ) 主要管理人员、业务人员资信状况良好，无犯罪记录， 具有相关业务工作经验，熟悉个人外汇业务管理政策的说明材料 原件 1 份；

( 6 ) 适合经营兑换特许业务的场所及其他设施的说明材料 原件 1 份；

(7) 兑换业务操作系统说明材料原件 1 份；

( 8) 业务管理制度原件 1 份；

( 9 ) 兑换业务操作系统满足以接口模式接入个人外汇系统 技术条件的证明材料原件 1 份。

电信诈骗，都是从个人信息泄露开始的

重庆警方从网络炒期货诈骗窝点查抄出大量脏款脏物。 资料图片

伴随着信息化时代大众对互联网的依赖性，个人信息安全问题也日益受到大家的关注。当我们在网络上留下痕迹时，同时存在着个人信息在不知不觉中被窃取甚至利用的风险。这就十分需要我们提升安全意识，养成良好操作习惯，最大程度做好自我防护。

个人信息主要包括：姓名、性别、年龄、身份证号码、电话号码及家庭住址等在内的个人基本信息；网银账号、第三方支付账号、社交账号、邮箱账号等账户信息；通讯录信息、通话记录、短信记录、聊天记录、个人视频、照片等隐私信息，以及你的设备信息、社会关系信息、网络行为信息等。

不要小看这些个人信息的泄露问题，可能会导致这些后果：除了垃圾短信、骚扰电话的烦恼，还可能面临个人身份被冒用这类较为严重的问题。同时，个人信息泄露是诈骗成功实施的关键因素，不法分子在精准掌握用户个人信息的前提下，能编造出迷惑性更高的诈骗场景，得以对公众实施欺诈。

个人信息一般是这样泄露的

使用违规收集信息App

疫情期间，存在某些违规App打着疫情监测的名义，出现非授权、超范围采集使用个人信息等问题，存在用户个人信息泄露、滥用的风险。 出借身份证、银行账户

出租或出借自己的身份证件，可能会让一些不法分子借用你的名义从事非法活动，将给自己带来巨大的法律风险，以及个人信用受损、个人信息泄露等问题。

使用弱密码被撞库

一些用户为了方便好记，会将各平台账户密码设置为同一个，或使用简单的弱密码。这样可能会被黑客使用撞库等技术手段试出你的账户密码！

轻易进行网上信息填写

一些不法分子会在网络发布如“填写个人信息免费领口罩”等虚假信息页面，诱导用户进行注册或进行个人信息填写，实则目的是窃取和非法收集用户个人信息。

连接存在漏洞的风险WiFi

公共场所中的一些免密WiFi可能实为不法分子专门搭设的虚假“钓鱼”陷阱；使用一些不明“蹭网”App时，同时也可能“出卖”了自己的个人信息。

轻易发布和透露个人信息

在社交平台发布日常动态是一些人的爱好，殊不知，一不小心也可能泄露自己的个人信息，如不小心晒了自己的车票、护照等从而泄露身份信息、使用“所在位置”功能泄露位置信息等，因此需尽量避免在社交平台“说得太多”。

随意丢弃快递单、票据

不少人有随意丢弃快递单、火车票、取款凭条、信用卡对账单等票据的习惯，然而这些票据上往往有姓名、手机号、消费记录等信息，随意丢弃容易造成私人信息泄露。

参与测试等不明网络小游戏

朋友圈中风靡的一些来源不明的游戏，如测试小游戏，往往会先让我们填写自己的相关信息，如姓名、生日、手机号等，目的有可能是为了窃取用户信息。

提醒

使用手机App时做到“四注意”

消费者在选择使用手机App时应做到“四个注意”：一是注意选用安全合规的App产品和服务，并选择正规有效的渠道进行下载安装；二是注意认真阅读App的应用权限和用户协议或隐私政策说明，了解操作注意事项；三是要注意培育良好使用习惯，不随意开放和同意非必要的读取权限，不随意输入个人隐私信息，定期维护和清理相关数据；四是当发现个人信息被泄露时，要通过有效手段及时主动维权。北京晚报

期权对冲等于一赚一亏？

期权基础策略，最简单的能用期权做什么。首先是简单的买卖，你买看涨，也可以卖出看涨，另外还有买入看跌和卖出看跌，这就有四种组合了，不过今天我们不说这个，要说对冲这一概念。#期权交易##个股期权#

期权对冲，作为一种金融衍生品交易策略，其目的是通过购买或出售期权来对冲现有资产的风险敞口。理论上，如果对冲策略设计得当，确实可以在一定程度上降低甚至避免市场波动带来的损失。

期权对冲是一赚一亏吗？

从表面上看，期权对冲似乎是一种一赚一亏的交易策略。因为投资者在买入期权时，需要支付一定的权利金，而当期权到期时，如果标的资产的价格变动不利于投资者，期权的价值可能会降低甚至变为零，此时投资者将损失权利金。然而，如果标的资产的价格变动有利于投资者，期权的价值将增加，从而可以弥补标的资产上的损失，甚至实现盈利。

但实际上，期权对冲的核心并不在于简单的一赚一亏。

期权对冲往往是同时持有多个期权合约或者标的资产与期权合约的组合。比如，投资者持有某只股票，为了规避股票价格下跌的风险，同时买入该股票的认沽期权。当股票价格下跌时，股票本身会产生亏损，但认沽期权会因为股票价格下跌而升值，从而弥补部分或全部股票的亏损；当股票价格上涨时，认沽期权可能会产生亏损，但股票的上涨收益可以覆盖这部分亏损，甚至还有额外盈利。

在这个过程中，并非严格意义上的一赚一亏，而是通过两者的相互作用，实现风险的对冲和收益的平衡。

以下是一些提高期权对冲效果的常见方法：

1，保护性看涨和看跌期权：这是最基础的对冲策略之一。例如，持有股票的投资者可以购入看跌期权作为保护，以防股价下跌带来的损失。

2，备兑写入：持有股票的投资者可以通过出售看涨期权来收取期权溢价，以此降低股票持有成本或提供额外收入。这种策略在股价小幅上涨或横盘时最为有效。

3，Delta 对冲：这是一种动态对冲策略，通过持续调整期权和基础资产的数量，以保持投资组合的delta接近于零。这种方法可以有效减少资产价格变动的影响。

4，时间价值管理：在使用期权对冲时，时间价值的衰减是一个重要因素。选择合适的到期时间和行权价，可以最大化保护效果和成本效率。

事实上，期权可以用作风险管理工具，而不仅仅是交易工具。

正如马克·沃尔芬格所解释的：“如果我购买看涨期权，并以较高的价格平仓而赚取利润，但卖方不一定会蒙受了与我的收益相对应的损失。卖方可能对这个仓位进行了套期保值，比我赚得更多。在对冲期权交易中，我没有看到任何类似于零和游戏的东西。我知道别人把它看成是黑白的：如果一个人得到了，另一个人就输了。但这太简单化了。”

期权是什么意思？

期权是一种赋予持有者在特定时间内（或特定时间点），以约定价格买入或卖出标的资产权利的金融合约。

买方：支付权利金后，获得行权的权利（可选择行权或放弃），最大损失为已支付的权利金。

卖方：收取权利金后，承担履约的义务（若买方行权，必须按约定价格交易），最大收益为权利金，风险理论上无限（如标的价格极端波动时）。

最后，以上个人观点仅供参考，不做为买卖依据，盈亏自负。市场有风险，投资需谨慎。