中国人民银行关于改革外币存贷款利率管理体制的通知

中国人民银行关于改革外币存贷款利率管理体制的通知

中国人民银行各分行、营业管理部，各国有独资商业银行，股份制商业银行，中国银行业协会：

为推进我国利率市场化改革，促进我国银行业对外开放，经国务院批准，中国人民银行决定从２０００年９月２１日开始，改革我国外币利率管理体制现就有关事宜通知如下：

一、放开外币贷款利率。各种外币贷款利率及其计结息方式由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定。

二、大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。３００万（含３００万）以上美元或等值其他外币的大额外币存款，其利率水平由金融机构与客户协商确定，并报当地人民银行备案。各级人民银行要加强监测分析和管理，防止高利吸储。今后，大额外币存款起存金额由中国银行业协会负责调整。

三、小额外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构统一执行。对３００万美元（或等值其他外币）以下的小额存款，其利率水平由中国银行业协会统一制定，经中国人民银行核准后对外公布。各金融机构统一按中国银行业协会公布的利率水平执行。

四、中国银行业协会接到本通知后，要制定具体的管理办法和操作规程，报中国人民银行备案。中国人民银行派观察员参加中国银行业协会有关外市利率的会议。

五、各金融机构应根据本通知精神，以法人为单位制定本系统的外币利率管理办法，并报中国人民银行备案。

六、各级人民银行要加强对外币利率改革的指导和监管，维护利率秩序，定期监测分析放开外币利率对各金融机构经营的影响，并将外币利率改革中出现的新情况、新问题及时上报总行。

中国人民银行

二０００年八月二十四日

银行外币理财产品升温 投资者意在“跑赢定存”

在银行理财市场火热的背景下，人民币理财产品收益率持续上涨。无独有偶，今年外币理财市场也出现复苏迹象，外币理财产品的发行量和预期收益率都在稳步提升。

《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行发现，外币理财产品近期十分抢镜，其中，美元产品一直都是外币理财产品的主流；此外，之前暂停发售外币理财产品的部分中小型银行、城商行又重新加入到发行队伍中，产品预期收益率最高达3%以上。

外币理财收益率上涨

据本报记者了解，银行发行的外币理财产品主要以保本和非保本两种类型为主，从去年下半年开始，外币理财不仅发行数量增加，收益率也在逐渐上涨，最近不乏有美元产品表现抢眼，部分银行发行的美元产品预期收益率甚至达到了3%以上。

以某股份制银行为例，上周，该行发行了两款保本保证收益型的美元产品，起购金额均为8000美元，投资期限分别为半年和1年，预期年化收益率分别为2.5%和2.6%。而去年上半年，此类型的产品预期收益率仅为1.8%。在收益率上，非保本浮动收益型始终保持领先，该行上周发行的另外三款非保本浮动收益型的美元产品，投资期限分别为198天、3年和5年，预期年化收益率分别为2.8%、3.2%和3.4%。

早在半年以前，记者走访部分中小银行曾发现，部分城商行已经停止发售外币理财产品。近日，记者再次走访发现，部分城商行已经恢复发行外币理财产品，虽然种类单一，只发行美元类产品，但是预期收益率都在2%以上，而且属于保本保证收益型产品。

“为满足持外币客户的投资需求，我行推出了美元结构性存款，起购金额为8000美元，期限为1年，预期收益率为2.2%；下周，我行还将推出一款期限为3个月，起购金额只要1000美元，预期收益率最高为2.5%，保底收益率为0.5%的产品，而且这款产品一般都能达到2.5%的收益”，某城商行的相关人士向记者表示：“目前我们行只有外币存款业务，还没有开展外币理财业务，但是我们行已经在做这方面的准备工作。”

据普益标准统计，2016年12月份——2017年11月份，各商业银行共发行封闭式外币理财产品1724款，较2016年增长近6%。其中预期收益型理财产品1722款，占比99.9%，净值型2款，占比0.01%。

从币种类型上看，美元理财产品共发行1329款，发行数量占比高达77.18%；其次是澳元理财产品和英镑理财产品，占比分别为10.74%和6.85%；发行量最少的为欧元理财产品。收益率上，美元和澳元理财产品平均收益率最高，分别为1.88%和2.02%。

根据普益金融数据平台的数据汇总，发行数量上，国有银行的发行能力最为突出，其次为股份制银行，发行量最少的是外资银行。预期收益率方面，股份制银行和城商行始终处于领先状态，国有行始终一直垫底。

投资者热情升温

外币理财产品发行量的增多，反映的是投资者需求的增加。

“最近一段时间，前来咨询外币理财产品，尤其是美元理财产品的客户数量较前几个月有明显增加”，近日，《证券日报》记者走访北京地区多家银行时，银行工作人员向本报记者表示。

正在办理业务的一位储户告诉本报记者，“我以前也买过外币理财产品，那时候感觉收益率低得几乎感受不到，但是去年下半年，外币理财的收益率在逐渐上涨，1年期外币理财产品的预期收益率比1年期普通定期存款利率高出0.85个点，优势还是很明显的。”

某国有大行支行的客户经理表示，就外币理财来说，绝大多数情况下，都是未来有外币使用需求、银行账户有外币储备的客户来咨询购买，为了让账户中的外币不闲置，这些客户可以通过购买外币理财产品来实现保值增值。另一家国有大行的理财经理也表示，相比于风险比较高的非保本型理财产品，稳健型外币理财产品的优势在于能够在保障本金的情况下盈利，达到规避风险和保值增值的双重效果。对于未来有明确的外币需求的稳健型投资者，持有外汇，并择机购买外币稳健型理财产品，可以获得更多收益。但是，投资者也一定要理性投资，不要盲目配置外币理财产品。

普益标准研究员认为，在人民币国际化的大背景下，稳健型外币理财产品尽管收益率较低，但其能够满足持有外币的投资者的保值需求，后期稳健型美元理财产品发行量有望进一步提升。记者 彭妍