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特别关注｜华夏银行暂停个人外汇买卖 多家银行态度趋谨慎

中国消费者报报道（记者聂国春）8月30日，华夏银行官方网站发布了《关于暂停个人外汇买卖业务的通告》，随后又删除。8月31日晚间，该行又在官网发布“关于我行个人外汇买卖业务通告的澄清声明”。

两天时间两则公告，都指向个人外汇买卖这一业务。那么，个人外汇买卖到底是怎么回事?其他银行是否也有类似行动?这些行动的背后透露了什么信息?

暂停个人外汇买卖

据记者了解，8月30日，华夏银行发布公告称：“为顺应市场形势变化，自2021年12月1日0:00点起，我行将暂停个人外汇买卖业务，业务恢复时间将另行通知。请您根据自身需要，提前做好外汇资金相应安排。”

很多人以为国家外汇管理方面又将推出新的管制举措，这一话题甚至一度登上了热搜。

8月31日下午，华夏银行将8月30日发布的公告删除。当日晚间，华夏银行又发布澄清公告：“为升级优化技术系统，自2021年12月1日0:00起，我行将暂停办理个人外汇买卖(外汇兑外汇)业务，业务恢复时间将另行通知。个人结售汇业务不受影响，可正常办理。”

澄清公告将“顺应市场变化”改成了“升级优化技术系统”，但暂停这一业务的时间不变，仍为今年12月1日。

外汇买卖≠结售汇

除了将暂停原因归结为“升级优化技术系统”，澄清公告还重点说明了个人外汇买卖业务与个人结售汇业务的区别。

据了解，个人外汇买卖业务是指个人客户委托的以国际外汇市场行情为基础，将一种可自由兑换外汇兑换成另一种可自由兑换外汇的个人外汇业务，如美元兑换英镑、美元兑换日元、日元兑换英镑、美元兑换欧元等。个人结售汇业务是指以人民币购买外汇或以外汇兑换人民币业务。

也就是说，个人外汇买卖是“外币换外币”，有投资属性，而个人结售汇业务是国内居民正常的购买、兑换外汇业务，每人每年度有5万美元(或等值)的额度可以使用。

多家银行收紧外汇买卖

记者调查发现，除了华夏银行，近期多家银行也发布了关于调整个人外汇业务的通告。

招商银行近日发布《关于调整个人双向外汇买卖业务的通告》称，关闭个人双向外汇买卖业务新客户签约功能，并于8月11日对个人双向外汇买卖业务规则和交易系统进行调整。同时，该行个人外汇期权业务停止发售新产品。全部存续产品到期后，不再向个人客户开放，已签约客户产品协议终止。

工商银行于7月发布《关于调整账户外汇业务的通告》，从8月15日起对账户外汇业务规则和交易系统进行调整。工行将账户外汇产品的风险级别调整为第5级(R5)，客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型(C5)。对于持仓份额为零、连续一定期限未进行任何交易、不满足本产品的客户风险承受能力准入标准等，将关闭其账户外汇业务功能。此外，工行还提高了部分外汇业务的交易起点。

工商银行的客服人员在回复《中国消费者报》记者电话咨询时表示，目前调整的只是账户外汇业务，个人结售汇业务不受影响，但到网点兑换外币需要提前预约。

对于调整外汇买卖业务的真实原因，华夏银行办公室人士在接受《中国消费者报》记者采访时表示“一切以公告为准”。不过，华夏银行行长张健华在8月31日举行的中报业绩发布会上表示： “目前国际经济形势复杂，外汇市场波动较大，我行综合考虑客户风险承受能力等因素，暂停个人外汇买卖业务。”

招商银行则在调整公告中称，“考虑到外汇市场风险较大， 请持仓用户保持关注并做好仓位管理，适时降低持仓余额”。

“为什么收紧?因为交易方式越丰富，越便捷，风险反而越大。”财经评论人刘晓博告诉记者，自中行“原油宝”事件发生后，各大银行都加强了金融衍生品交易的风险管控。个人外汇买卖业务当然也不例外。这些举措和居民正常用汇没有关系，不用担心。

跨境卖家外币兑换全攻略

在跨境贸易中，外币兑换是资金流转的核心环节，直接影响企业成本与合规性。跨境卖家需掌握规范流程、额度管理、汇率策略及风险管控，以实现资金高效利用。本文聚焦“外币兑换”核心要点，从流程规范到实操策略，为卖家提供系统性指导。

一、外币兑换的规范流程与核心要求

（一）合规流程与证件准备

个人卖家需携带有效身份证，企业卖家则需提供营业执照等证明文件，前往银行柜台填写兑换表格，注明货币种类、金额及兑换目的，信息务必准确无误。银行审核通过后按实时汇率完成兑换，审核时间通常较短。若使用现金兑换需到柜台办理；若资金在卡内，可通过ATM自助兑换再取现，或登录网银选择“投资理财-结售汇”功能操作。

（二）额度管理与预约要点

年度额度限制为每人每年等值5万美元外币，单笔兑换无金额限制。部分银行需提前预约，建议出行前一至两周申请，避免库存不足延误。中国海关规定，出境时可携带不超过2万元人民币或5000美元等值外币，超额需向海关申报；未用完外币可通过银行网点兑回人民币，但旧版、残破外币或硬币可能无法兑换。

二、跨境卖家外币兑换的实操策略与风险管控

（一）汇率优化与成本控制

境内银行汇率相对划算，机场、境外兑换点或ATM机可能存在较高汇率差，日元、韩元、泰铢等建议在国内提前兑换。可关注汇率波动趋势，在出行前一两周择机兑换，避免过早或过晚操作。多数银行换钞不收取手续费，但境外取现或汇兑费用因国家和银行而异，建议提前咨询发卡行。

（二）场景化兑换策略与银行选择

短期出境（如旅游、探亲）建议携带等值几千元人民币的外币，满足日常小额支付需求，大额消费优先使用银行卡或移动支付；需提前兑换适量零钱，方便支付小费或小额交易。长期需求（如留学、投资）可根据汇率走势在低位分批购买，降低汇率波动风险；外币暂不使用时，可配置外币存款或理财产品实现保值增值，但需注意汇兑损失风险。

国内主流银行均可办理外币兑换人民币业务，中国银行因外汇业务全面、网点覆盖广且支持17种以上货币兑换，成为大额换汇首选；工商银行以线上操作便捷、流程高效为优势，适合日常需求。不同银行的汇率和手续费存在细微差异，建议通过银行官网或APP查询实时汇率，并提前确认是否收取手续费。

（三）其他渠道与信用卡调整

除银行外，机场、酒店代兑点及特许机构也可应急兑换，但汇率通常较差；支付宝、微信支持小额兑换，但汇率波动较大。自2025年10月28日起，招商银行部分万事达信用卡跨境交易结算币种将直接由美元转为人民币，对普通用户影响较小，但卖家需关注结算币种变化对成本的影响。

结语：外币兑换是跨境卖家资金管理的关键环节，需兼顾合规性、成本控制与风险管控。通过规范流程、优化汇率策略、选择合适银行及渠道，卖家可实现资金高效流转，提升贸易竞争力。