Archive: 2025-11-02

完善个人本外币兑换特许业务试点，外汇局说了这些

许特许机构通过事前报告的方式，开办电子渠道个人兑换业务、电子旅支代售及兑回业务、办理营业场所变更等事项。

国家外汇管理局网站19日发布《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》(下称《办法》)，提出简化行政审批，取消特许机构外汇备付金账户开立审批和分支机构市场准入“筹备”环节审批，取消营业执照、无异议函等市场准入相关证明文件。《办法》自印发之日起实施。

据外汇局介绍，《办法》在保持现有个人本外币兑换特许业务许可范围与个人结售汇管理原则不变的基础上，完善相关管理政策，便利个人本外币兑换。

网络配图

《办法》提出简化行政审批，将特许机构的全国经营资格审批权下放至其注册地外汇分局，取消特许机构外汇备付金账户开立审批和分支机构市场准入“筹备”环节审批，取消营业执照、无异议函等市场准入相关证明文件。

同时，优化办事流程。允许特许机构通过事前报告的方式，开办电子渠道个人兑换业务、电子旅支代售及兑回业务、办理营业场所变更等事项。

《办法》还称，推动业务创新。允许特许机构在为境内个人办理外币兑出业务时，接受客户支付的本人名下的非现钞类人民币资金。

此外，完善市场准入和退出机制。适当优化市场准入的业务量标准、技术条件、企业及管理人员资信状况等要求。

监管方面，《办法》强调，加强事中事后监管。要求特许机构建立有效风险控制制度，加强真实性、合规性审核。

《办法》对个人办理本外币兑换业务是否有影响？国家外汇管理局新闻发言人、总经济师王春英表示，没有影响。《办法》保持原个人本外币兑换业务的管理原则不变，个人凭真实身份证件，通过兑换特许机构提供的不同业务渠道可以方便地办理本外币兑换业务。

对于如何防范洗钱等跨境资金流动风险的问题，王春英称，修订后的《办法》把更多行政资源从事前审批转到加强事中事后监管上来。一方面，要求兑换特许机构建立有效的内部核对和纠错机制，加强对累计大额、可疑兑换业务的监测和真实性审核，加强对异常客户的管理，防止个人通过兑换特许业务实施分拆或使用虚假证件规避外汇管理。另一方面，要求各地外汇局加强对辖内兑换特许机构经营活动的非现场和现场核查，明确实施风险提示、责令整改等措施的具体情形。

银行如果防范挪用资金的行为

为了防范银行内部挪用资金的行为，可以从以下几个方面着手：

一、强化内部监督管理机制

银行应建立和完善合理的用人机制，严格劳动用工手续，明确员工的身份、职责和职务，并严格落实报酬结算制度。通过明确各岗位的职责和权限，可以减少内部人员滥用职权的机会。

二、加强财务和销售等重点岗位的审计与对账

银行应定期对财务、销售等重点岗位进行审计和对账，规范操作规程，确保货物发放和货款回收制度的健全。同时，建立详细的客户应收款明细账、业务员个人明细账，以及企业、客户、业务员之间的对账制度。这样可以详细记载每份合同的发货、收款情况，确保资金流动的透明度和可追溯性。

三、提倡使用现代支付手段进行资金结算

为了减少现金交易带来的风险，银行应鼓励客户通过转帐支票、银行汇票、本票等工具进行资金结算。同时，提倡通过银行以托收承付、汇兑等现代支付手段收取货款。若收回现金，也应及时交至财务部门，避免资金在业务人员手中滞留。

四、加强员工的法制宣传教育

银行应定期邀请法律专业人员为员工普及市场经济的有关法律、法规知识，增强他们的守法自律意识。通过法制教育，可以促使有犯罪念头的人悬崖勒马，减少案发率和损失。

五、树立以法治企的观念并完善企业内部管理机制

银行管理层应树立以法治企的观念，经常查找管理薄弱环节，并根据实际情况调整和完善企业内部管理机制。通过不断优化管理流程和提高管理效率，可以降低挪用资金等违法行为的发生概率。

综上所述，银行在防范挪用资金行为时，应从多个方面入手，包括强化内部监督管理、加强重点岗位的审计与对账、提倡使用现代支付手段、加强员工的法制宣传教育以及完善企业内部管理机制等。这些措施的实施可以有效降低挪用资金等违法行为的风险，保障银行资产的安全与完整。

国联民生证券受邀出席2025可持续全球领导者大会

10月16日，2025可持续全球领导者大会在上海市黄浦区世博园区隆重召开。超500位国内外重磅嘉宾参会，国际组织代表，诺奖、图灵奖得主等在内的国际顶尖学者，以及全球500强企业负责人齐聚一堂。国联集团总裁、国联民生证券党委书记、董事长顾伟受邀出席大会开幕式，国联民生证券总裁葛小波应邀发表主题演讲。

本次大会为期3天，以“携手应对挑战：全球行动、创新与可持续增长”为核心主题，围绕近50个议题展开深入研讨，议题涵盖能源与“双碳”、绿色金融、可持续消费、科技与公益等细分领域，汇聚全球智慧力量，共探可持续发展新路径，为全球可持续治理注入澎湃的“中国动能”。

大会期间，在“以金融‘五篇大文章’构筑证券可持续发展新生态”主题演讲环节，国联民生证券总裁葛小波以《财富管理与多元化交易——证券公司高质量发展的思考》为主题，详细阐述了国际投行发展历程、我国证券公司与国际一流投行的差距，系统提出财富管理与多元化交易是证券公司高质量发展的必经之路；他提出，财富管理的发展是金融人民性的体现，多元化产品和多策略交易是财富管理发展的必备工具，而金融向善，工具只是服务的基础。演讲最后，葛小波也表明了国联民生证券响应国家建设“一流投行”号召的信心，公司将全力以赴，在合规经营与创新发展中稳步迈向一流投行之列。

在“双碳”目标引领下，国联民生证券将绿色金融提升至核心战略高度，持续推动自身与实体经济协同转型，将绿色基因嵌入业务链条。投资端，私募子公司截至2024年末在管基金投向新能源企业累计投资占全部投资额的比例超过三分之一。投行端，综合运用绿色债券、绿色ABS等创新工具，今年以来成功发行“25阳泰01”等4单低碳转型挂钩公司债，持续释放绿色金融引流减碳主战场、服务实体经济转型的乘数效应。投研端，研究所持续多年发布新能源行业和“双碳”主题研究报告、举办大型ESG论坛，以研究之力引导一二级市场资本流向、构建高质量产投研交流平台。

国联民生证券作为国有控股现代金融服务企业，始终将可持续发展理念融入公司发展战略，扎实做好金融“五篇大文章”，以金融专业能力赋能社会价值创造，彰显国企责任担当，助力金融强国建设。