在上一篇文章中，我们对外管局发布的《银行外汇风险交易报告管理办法（试行）》做了深度分析，然而，外管局于 12 月 26 日同时又发布了《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》文件，今天就让我们一文读懂这份规定，深入了解其背后的重要意义和关键要点，助力大家明晰外汇业务中的规则与权责。
在外汇业务开展过程中，银行的责任边界与免责情形一直备受关注。《银行外汇业务尽职免责规定（试行）》的出台，为这一领域带来了明确规范，避免过度监管以及银行的外汇业务受到强烈震动，保障金融稳定秩序。该规定不仅关乎银行的日常业务操作，也与每一位交易者的切身利益紧密相连。
一、银行的义务有哪些
二、银行未履行《办法》规定的义务，会面临哪些后果
若银行未履行义务，需承担包括行政处罚在内的法律责任，根据规定，法律责任是指依 据《中华人民共和国行政处罚法》《中华人民共和国外汇管理条例》实施的行政处罚相关法律责任，不包括接受外汇局约谈整改、批评教育、风险提示等责任。
三、虚拟货币交易中，高频高危典型交易有哪些？
四、币圈中的哪些人群容易被识别为风险交易者？
五、银行提到超出审查能力时可以免责，那么什么样的交易算超出审查能力？
六、银行在按照国际规则办业务时可以免责，但如果国际规则与国内规定冲突，银行应该如何处理？
当国际规则与国内规定冲突时，银行通常优先遵循国内规定。因为银行在国内开展业务，需接受国内监管，遵循国内法规是保障金融秩序稳定的基础。
比如，国内某银行的一位客户从事跨境电商业务，他了解到在部分国际规则下，能用虚拟货币支付海外供应商货款以降低成本。该客户便向银行申请相关业务，然而国内对虚拟货币交易有严格限制以防范金融风险。此时银行若按国际规则为其办理，不仅自身会面临国内监管的严厉处罚，客户的交易也会因违反国内规定而无效。一旦出现交易纠纷或资金损失，客户无法得到法律保护，还可能因参与违规交易面临法律风险。
对交易者而言，这些潜在冲突必须特别关注。在进行交易前，要充分了解国内法规政策，避免因规则冲突导致自身利益受损，也要警惕银行可能因合规要求而拒绝办理某些看似在国际规则下可行的业务。
七、如果银行因违规行为被查处并申诉，交易者在其中扮演什么角色？
当银行因违规行为被查处并申诉时，交易者扮演的角色较为复杂：
总体而言，交易者在银行申诉过程中要保持谨慎，如实提供证据，以维护自身和银行的合法权益。
