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通讯员陈东林李刚

日前，经过农业银行总行、山东分行、山东分行营业部和明湖支

行的共同努力，在山东航空股份有限公司举办的1.1亿美元的利率掉

期业务的公开竞价中,农业银行一举中标,取得了5000万美元的份额。

据了解，这填补了山东农行系统利率掉期业务的一项空白。

山东航空股份有限公司是上市的中外合资股份有限公司，是经营

赢利的我国三家地方航空公司之一。不久前，该公司准备将他行1.1

亿美元支持的外汇业务做利率掉期，以规避风险，期限为15年。在选

择合作伙伴时，企业定下了一条基本原则，即在条件差别不大的情况

下，要优先考虑与企业综合合作较多的银行。

由于农业银行既不是此笔业务的贷款行，而且在贷款额度、合作

深度和经验等方面，与他行相比，处于劣势。面对此情,农行各级领

导和工作人员并没有气馁,在得到明湖支行的汇报后,山东农行营业部、

山东农行和农总行领导及国际业务、公司业务等相关部门高度重视，

总行、省行国际业务部领导、省行营业部各级领导带领有关人员到山

航，向企业宣传农行的优势、提出多种方案供其选择，并在报价过程

中表示了极大的合作诚意。该项业务的具体操作在总行国际部，为此

总行制定了详细的服务方案，期间，由于外汇市场利率的波动，总行

及时作出新的报价，农行在各家银行中的报价一直占据优势。总行国

际部领导还专程到山航介绍总行在掉期业务方面的成功案例，并为企

业提供了三种结构性掉期方案，向企业推荐了定点定时一同报价的公

开竞价方法，得到了企业的采纳。

农业银行上下快速反应的机制、合理的价格以及积极寻求合作的

诚意深深打动了企业，他们认为在这次竞标中,农行最重视、反应最

迅速、态度最诚恳，从而扭转了农业银行在竞争中的劣，赢得了45%

的份额。

相关链接关于美元利率掉期业务美元利率掉期业务是指交易双方

同意在约定的期限内，按照一定名义的本金额，相互支付以两个不同

基础计算的利息的协议。例如，一方支付固定利率利息，而另一方则

支付浮动利率利息。

该项业务的服务功能主要是通过改变客户资产或负债的利率结构，

帮助客户有效管理利率风险，降低负债成本或提高资产收益。

通俗的讲，利率掉期业务就是客户支付的利率由固定转浮动，或

浮动转固定。即客户将应支付固定利率的利息，通过银行转换成浮动

利率的利息，或者将应支付浮动利率的利息，转换成固定利率的利息，

通过利率掉期，使客户有效管理利率风险，降低负债成本或提高资产

收益。

女子百万投资外汇，平台无法取现，多人中招，东莞警方已介入

贷款近百万元投资理财，资金投进外汇投资平台，想用钱的时候却拿不出来。东莞的郭小姐向南方都市报反映，自己经银行工作的朋友介绍，相继在DRCFX外汇投资平台投资一百多万元，最近发现平台无法提现，百万资金被套，东莞还有多个像她一样被套的投资者。事实上，DRCFX已成“过街老鼠”，四川省凉山市、江苏南通市、江西省上饶市和山东省平度市曾先后发布官方预警通知，提醒辖区内居民警惕DRCFX平台，避免因贪图高额回报而陷入非法集资的陷阱。目前，郭小姐已经向东莞警方报案，警方已经介入调查。

网络搜索关键字“DRCFX”，与之相关的词就有“无法出金、崩盘、骗局”。

原行长夫妇被投诉拉人头投资外汇

“本以为专业人士介绍，没什么问题，没想到血本无归，还跟朋友反目。”郭小姐郁闷地说，2021年12月3日，原招商银行东莞石碣支行行长锁某夫妇在位于南城国际凯旋公馆的家里向她介绍了一款理财产品，当时称为DRC，投资10万，35天-45天收益为5%，复利计算，2年本息收益达30万；投资12万，35天-45天收益为6.2%，复利计算，2年本息收益达50万；投资103万，35天-45天收益为7.2%，复利计算，2年本息收益达500万；投资366万，35天-45天收益为7.5%，复利计算，2年本息收益达2000万。

通过网络登录，可以看到里面的资金，却无法转出资金。

登陆DRCFX网页，只能看到数字，却无法提现。

“锁某的妻子说服我，不要自己在网页入金，而是通过对冲方式转账给她，让她帮忙完成入金。”郭小姐说，自己当时答应投资12万元，他们当天就帮她开通了账号，还用微信发给她用户名和网页。自己后来还加入了他们的微信群，知道东莞有不少人在这个平台投资。

“我没有直接转钱到平台，都是通过转账到他们指定的账户。”郭小姐说，12月7日，锁某的妻子通知她，转12万元到蒋某的账号。12月19日，锁某的妻子再次通过微信联系她，要带她去汕尾星河湾参加DRCFX的年会。12月23日，她再投了289800元，还是按照他们的指示，转账到蒋某的银行账户。期间，自己收到了他们发来的学习的资料，包括交易策略，佣金制度。他们后来又说，投资100万元以上，可以获得更高的佣金。在锁某的妻子怂恿之下，自己再贷款了92万元，用于继续投资DRC。这些资金最后也是根据她们的指示，转到了他们指定的账户。

郭小姐前后投入资金￥1470938元，都是根据他们的要求转账到指定账户。

郭小姐说，自己前后投入资金￥1470938元。最近才发现，锁某夫妇所推介的平台并未经有关部门依法批准，才感觉自己可能上当受骗了。出事后才发现，通过转账给他们进行投资的，远不止自己，还有十几个人。

郭小姐告诉南都记者，发现平台出问题后，自己曾多次向他们追讨说法，可对方却编造国家对外汇进行监管，待国家监管放松即可提现等借口来安抚她及其他投资者。

发现出问题后，郭小姐曾多次找涉事的前银行行长解疑。

“他们行为已涉嫌集资诈骗犯罪，我已经向东莞警方报警。”郭小姐说，之所以出现这样的局面，一方面是熟人关系，一方面是锁某的银行行长的身份，导致自己盲目相信他们所谓的高额回报的投资理财产品。

多地警方曾发布官方预警通知

从今年2月开始，郭小姐和其他投资者发现，进去平台的钱出不来了。随后，网络上也相继曝出，无法再出金的问题。郭小姐说，东莞像她一样投资所谓DRCFX外汇投资平台的人有不少，其中，通过锁某夫妇投资的就有十几个人。

“不用自己操作，躺着就能赚钱。”郭小姐说，这个平台其实就是资金盘。当初以为能获得高收益高回报，还贷款去投资，没想到现在连本金都取不出来，还搞得亲朋好友反目。

南都记者网络搜索关键字“DRCFX外汇投资平台”发现，与之相关的词就有“无法出金、崩盘、骗局”，各种关于平台的负面信息充斥网络。事实上，DRCFX已成“过街老鼠”，四川省凉山市、江苏南通市、江西省上饶市和山东省平度市曾先后发布官方预警通知，提醒辖区内居民警惕DRCFX平台，避免因贪图高额回报而陷入非法集资的陷阱。

多地警方曾先后发布官方预警通知。

业内人士提醒，正规的外汇平台一定是要持有相关的海外监管牌照的，拥有欧美主流国家的外汇牌照，意味着平台在合法监管框架下合规运营，意味着投资者有相关的投资保障，所以持有正规的监管牌照，对一家外汇平台来说是至关重要的。在投资前，最好先查询清楚平台的资质。

涉事行长已离职，警方介入调查

“介绍我们投资DRCFX外汇投资平台时，锁某还在银行任职，他的身份给了我们很大的误导。”郭小姐说，东莞还有很多像她一样的投资者没有站出来。6月28日，她和其他投资者找到锁某之前任职的银行，认为锁某以银行支行行长身份实施诈骗，银行应该给他们一个交代。

7月14日下午，南都记者就此事找到涉事银行相关负责人，该负责人告诉南都记者，郭小姐确实有因此事找到银行，也向银行提交了相关材料，而她提到的锁某之前确实曾担任东莞石碣支行行长，去年12月，锁某已经调离支行行长岗位，今年3月份正式办理完离职手续。经过调查，他们投资的外汇平台跟银行没有任何关联，其行为完全是个人行为，其中还牵涉其妻子和朋友，建议当事人报警处理。

对于郭小姐提出的种种疑问，南都记者试图联系锁某核实情况，锁某表示，自己已经离职，不便代表银行接受采访。除非银行授权，才愿意接受采访。7月18日，南都记者从东莞警方证实，郭小姐已经向东莞警方报案，警方已经介入调查。

采写：南都记者 刘辉龙 粱锦弟 赵明 实习生 薛铭忠

融资类保函和非融资类保函

融资类保函和非融资类保函

融资类保函和非融资类保函统称为融资保函。保函(Letter of Guarantee, L/G)又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人(下称银行)应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用保函凭证。银行出具的保证书通常称为保函，其他保证人出具的书面保证一般称为保证书。保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由保函人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。为了方便，一般公司及银行都印有一定格式的保证书。

一、融资类保函

(一)融资类保函是指银行作为保证人，应被保函人或反保函人申请，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被保函人未按约定履行融资性交易项下义务时，由银行代其履行赔偿或付款责任的法律行为。其中，由反保函人提出申请的情形仅限于跨境保函项下境外信贷业务项下融资类保函业务。

(二)融资性交易包括:借款、发行有价证券(不包括股票)、透支、融资租赁、以现汇偿还的补偿贸易以及总行认可的其他融资交易等。

二、非融资类保函业务基本概念和规定

（一）非融资类保函业务是指银行作为保证人，应被保函人申请，以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺，当被保函人未按约定履行非融资性交易项下义务时，由银行代其履行赔偿或付款责任的法律行为。

（二）主要类型包括:投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、留置金保函、海事保函、关税保函、付款保函、延期付款保函、以实物偿还的补偿贸易保函及符合国家法律法规和非融资类保函定义的其他保函。

按照受益人和被保函人的所处地域划分，保函可以分为对内保函和对外保函。

融资类保函和非融资类保函业务，各银行专门制定有融资类保函业务管理办法和非融资类保函业务管理办法，银行按照管理办法和要求对申请人情况进行严格的调查、审查、审批及贷后管理全流程把控业务风险，严禁办理无明确第一还款来源而完全依赖银行境内机构对担保项下履约进行偿付的内保外贷业务。

三、审批后融资类保函的操作重点或关注点：

第一，保函协议必须有金额及期限的限定，一般要求对单笔业务申请人在《保函业务申请书》中完善保函金额与期限等要素，做为保函协议的附件。

第二，保函协议内容填写准确完整，保函协议名称与相关资料一致，比如，融资类保函协议不能写成非融资类保函协议，或者融资类保函业务也不能使用非融资类保函协议等等。

第三，保证金要求开立专户账户，将保证金划入专户管理，并由前台提供签字印章的凭证，必要时进行核对。